等额本息还款和等额本金还款的区别是什么？

一、定义

等额本息还款是指在贷款期限内，每月还款金额相同，包括本金和利息两部分。银行将贷款本金总额和利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。因此，每月还款金额固定，便于借款人规划个人财务。

等额本金还款是指在贷款期限内，每月还款本金相同，利息随本金的减少而逐月递减。每月还款本金固定，而利息根据月初剩余贷款本金计算并逐月结清。因此，每月还款金额呈递减趋势。

二、还款方式

等额本息还款的每月还款金额固定，适用于收入稳定、希望每月还款金额相同的借款人。这种方式可以有效规划个人财务，避免因还款压力过大而导致的生活困扰。

等额本金还款的每月还款金额递减，适用于收入逐渐增加或希望尽早还清贷款的借款人。这种方式可以尽早归还本金，减少占用银行资金的时间，降低利息支出。

三、利息计算

等额本息还款的利息计算方式是将贷款本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。每月还款金额中的本金比重逐月递增，而利息比重逐月递减。因此，在贷款初期，每月还款中剔除已结清的利息后，所还的贷款本金较少；而在贷款末期，每月还款中剔除已结清的利息后，所还的贷款本金较多。

等额本金还款的利息计算方式是每月还款本金相同，利息随本金的减少而逐月递减。因此，月还款额在贷款初期较高，随后逐月递减。在贷款利息总额方面，等额本金还款法相对于等额本息还款法有所减少。

四、适用人群

等额本息还款适用于收入稳定、希望每月还款金额相同的借款人。例如，***、教师等职业，其收入相对稳定，适合选择等额本息还款。

等额本金还款适用于收入逐渐增加或希望尽早还清贷款的借款人。例如，年轻人、创业者等群体，其收入可能随着时间和经验的积累而逐渐增加，适合选择等额本金还款。

总之，等额本息还款和等额本金还款各有优缺点，借款人应根据自身实际情况和财务规划选择合适的还款方式。在选择还款方式时，应充分了解两种方式的差异，并结合个人的收入状况、资金规划等因素进行决策。